911那天晚上，我老公跟我說：「妳這個人真的很倒楣……」
小真，國小教師，就和一般擁有正職的家庭主婦沒有兩樣，生活單純的只有工作、家庭與小孩，家裡的經濟支出由丈夫主導，在她的金錢使用模式裡，一直都是一張提款卡提領所有家庭開銷的費用。
因為是教師身分，從事證券投資工作的丈夫，常常以小真的名義參加民間互助會調動資金，基於對丈夫的信任，小真從沒質疑過錢往哪裡出去要從哪裡回來，只知道最多有7、8個以她名義參與的會在運作，加上丈夫用本身的名義進行的互助會，10幾個會錢的運轉，全都掌握在丈夫的手中。
民國90年，911那天晚上，丈夫突然對她說：「妳這個人真的很倒楣……」當時的小真完全不能體會這句話背後的意思，不懂自己一如往常的生活著，為什麼會是倒楣的人，直到丈夫流下眼淚向她道歉，才警覺到可能是先生的投資工作發生什麼事情，但也從那天起，小真的人生才真正能以倒楣來形容，她被迫掉入負債的深淵中，陷在無法動彈的困境裡。
「老闆，我要買一瓶安眠藥。」
當時有幾個互助會的債務已經被丈夫拋下落在小真的肩頭上，但丈夫依然押著她，以離婚作為威脅，再次用小真的名字辦信用卡和現金卡借錢，小真為了兩名年僅一歲和三歲的年幼子女，只好選擇持續相信丈夫能夠順利處理債務問題。而在信用卡行銷業務盛行的那段時間，許多銀行到學校推銷辦卡，當時常有辦信用卡即可預借額度的活動，零利率只需手續費的行銷手法，讓為了還會錢以保住個人名聲與教師工作的小真直覺得沒有問題，就以此手法開始以卡錢還會錢進行資金調動，但隨之而來的即是以債養債的日子，當時的小真一個月曾經有30萬元的民間債務與信用債務必須處理，讓94年離婚成為單親媽媽的她身心俱疲。
有一天晚上，小真騎著摩托車到一家藥局門口，在外頭東張西望一番確定藥局裡沒有其他客人之後，她鼓起勇氣地走進去，「老闆，我要買一瓶安眠藥。」這是小真開口講的第一句話，但機伶的老闆似乎看出事有蹊翹，回覆小真說：「小姐，不好意思，我們安眠藥都是單顆在賣的，沒有在賣『一瓶』的。」小真描述這段故事時，直說當下真的覺得自己很笨，怎麼會說要一瓶，應該多跑幾家藥局多買幾顆就好，但這段話卻聽來讓人覺得諷刺與辛酸。當天藥局老闆和小真寒暄話家常了一段時間之後才讓她離開，但同時也阻止了一個生命的消失與家庭的破碎。
「要不要簽，不簽拉倒！」
民國95年，小真和銀行進行第一次的協商，120期，一個月4萬元的還款金額，讓當時尚有一個月2萬3千多元民間債務的小真無法答應協商成功，在一次債務協商的公聽會上，小真表達自己真的很想還款的決心，只請求長官能幫她這個忙，當天晚上小真的最大債權銀行聯絡她，說180期0利率已是最大寬限，一個月還2萬6千多元，問小真要不要簽，不簽拉倒，小真只好硬著頭皮簽下去，但她心知肚明一個月薪水5萬元的自己根本還不起。從那時起，向弟弟借錢、把房子賣掉、挪用父母退休金、朋友拿出房貸金救助，都是為了要還一個月超過能力負擔的協商金額，但最後的結果就如大多數人一樣，小真再也拿不出任何錢來繳款，毀諾成為唯一的辦法。
兩次聲請，四次駁回，八個法官
民國97年債清條例實行，急於處理債務的小真開始聲請更生，經過補件的程序，98年的2、3月小真被法院駁回，法官認為當時小真已知自己有民間債務要還，也已經和丈夫離婚，會簽下協商還款條件，就代表有能力還債，不須透過更生方式處理債務，收到裁定後，小真立刻提出抗告，但仍然被法院駁回，不死心的小真再次提出更生聲請，結果依然如故，抗告結果亦同。在經歷過兩次聲請，四次駁回，八個法官的判決後，小真的債務問題始終停留在原點無法前進，也無法解決。
小真想對所有債務人說：「信用誠可貴，前途價更高，若為活下去，兩者皆可拋。放下債務，你才能活。」
現在小真以每個月扣薪四分之一的方式還部分銀行的債務，過去自己還債的日子過了10年，生活過得生不如死，嚐試所有處理債務途徑換來的卻是更痛苦的心境，現在的她選擇放下債務，泰然自若的面對其他銀行的催收，不只是能左耳進右耳出，甚至能反過來嘲諷催收電話以保護自己。小真覺得一直到現在，自己才真正有解脫的感覺，即使朋友曾以國父革命11次才成功的故事鼓勵小真再去聲請更生，但現在的小真只想保有自己對生活的主控權，若繼續聲請更生，只會被法院與外界視為想要利用債清條例賴帳，在法院中也不會獲得任何應有的基本尊嚴，在一次債務人交流大會上，小真寫下想對所有債務人說的話：「信用誠可貴，前途價更高，若為活下去，兩者皆可拋。放下債務，你才能活。」
訪談：輔大社研所 蔡依玲、帥文欣
資料檢核：陳愷昀
逐字稿：帥文欣
撰文：帥文欣
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