信用卡「循環族」注意了，4月27日起，信用卡循環利息的「本金」指的是「未繳餘額」，發卡銀行不可以「花費(刷卡)總額」做為循環信用計息的標準。

銀行公會信用卡委員會解釋，目前的做法是，以「花費總額」做為循環信用的本金，舉例來說，張小姐消費2萬元，付了1萬5千元，5000元使用循環信用，但發卡銀行計算循環信用利息時，卻以「2萬元」做為本金計算。

新制實施後，張小姐計入循環利息的金額，將只有未還餘額、5,000元。

信用卡委員會指出，用新制計算方式，的確可以讓卡友節省一些循環利息支出。

另外，4月27日起，信用卡帳單若有未付清款項，沖帳順序，必須是先「費用、利息」，再沖「前期剩餘未付款項、新增當期帳款的本金」。

信用卡委員會解釋，新的沖帳方式，就是所謂的「先進先出」，先花的錢，因為天數較長，若能先去沖抵，會減少計息天數鄉

而有些持卡人，前一期帳單所適用的循環利率「比較低」，之後，銀行調高循環利率，發生前後期利率不同的情形，金管會說，如果持卡人的消費款，是在循環利率調高前已發生，應適用調整前的循環利率。

金管會近期推動的措施，都是想減輕信用卡負債族的負擔。但去年10月下旬，金管會要求銀行需提供長期循環使用者，可以轉到信貸還款，近4個月下來，願意轉換的客戶並不多，轉換率還不到1/100。

卡債受害人自救會 資訊組 阿良 po文