卡債受害人自救會

記者之眼／協助卡債族 法院應苦民所苦

【聯合報╱本報記者陳信利】 2009.06.22 03:47 am

本報記者陳信利
聯合報／提供
消費者債務清理條例實施2年來，法律扶助基金會嘉義分會受理卡債族申請扶助償債，獲法院裁定更生或清算成功率僅約2%，法律程序慢、成功率又低，卡奴仍陷卡債黑洞，政府立法協助卡債族脫困美意被大打折扣！

記者日前採訪獲知上述嚴重問題，經提報報社獲規劃全國專題探討，見報後終獲司法院重視，指示各法院進行檢討並加速審理進度。記者適時披露卡債族困境，讓政府立法美意免於淪落畫餅之譏，有助善盡社會公器之責。

「欠債還錢是天經地義的事」，但與銀行協商不成聲請法院更生或清算的債務人，不乏其情可憫者。就以林姓男子個案為例，他向銀行貸款238萬餘元購屋，後來妻子肝病臥床，長子就讀高職無收入，長女在書局上班收入不固定，僅餘的63萬多元房貸，經協商銀行提出每月應繳交利息1189元，但從明年11月起每月要攤還本息8830元，他因無力償還改走法院更生程序。

靠打零工維生的林姓男子每月賺約8600元，但他仍表示「再怎麼苦也會還債」，願意每月拿出4000元清償；但法院認為兒女多少應可分擔，因此要他每月償還銀行5000元，以致尚無法完成更生認可；若改以清算程序，賴以安頓妻小的房子恐遭拍賣。
林姓債務人的屋齡已27年且會漏水，核定價值僅43萬多元，縱使清算拍賣變現恐也無法償完房貸，一家4口又需另花4、5千元租屋，諸如此類個案不勝枚舉。
若最後更生不成又回到聲請前負債情況，法院資源已耗費卻徒勞無功，對聲請人、社會意義何在？

經濟長期不景氣，逼得銀行卡債族喘不過氣來，不少卡奴為還債只好轉向地下錢莊借貸，以債養債，債務雪上加霜，最後被迫走上自殺絕路，或鋌而走險涉及偷搶，衍生更嚴重社會與治安問題。政府去年4月終頒布實施消債條例，期盼透過協商、更生、清算等法律程序，協助卡奴清債。

但多數卡債族聲請更生或清算卻過不了關，問題大多卡在法官對個案的心證；再者對裁定要件的「不可歸責於己之事由」，及債務人到底要還多少成數才算合理等見解不一，以致成功率偏低。

目前各法院對聲請償債案件認定標準不同、寬鬆不一，引來不少批評。記者認為法官更應體察民間疾苦，法外兼顧情理，一起來救有心還債者！ 圓圓轉po